В 2026 году изменения в правилах 401(k) могут повысить налоговую нагрузку и привлечь мошенников

Пенсионеры, активно увеличивающие свои взносы в 401(k), уже скоро столкнутся с важными изменениями, которые могут повлиять на налоговые обязательства. С 2026 года правила налогообложения дополнительных взносов, известных как «catch-up contributions», претерпят существенные изменения, что создает новые риски для мошенников.

Что изменится в налогах на дополнительные взносы

До 2026 года, если вам за 50, вы могли делать дополнительные взносы сверх установленного лимита — в 2025 году это составляет 23 500 долларов. Эти суммы обычно шли на счет без налогов, пока не вышли на пенсию. Однако с 2026 года, если ваш доход превышает 145 000 долларов за прошлый год, эти взносы перестанут быть налоговыми отсрочками и будут облагаться налогом сразу, наподобие Roth 401(k).

Как это скажется на налогах и планировании

Переход к налогообложению таких взносов может изменить стратегию пенсионных инвестиций, а также вызвать путаницу среди участников. В результате мошенники активнее используют это непонимание, чтобы обмануть пенсионеров.

Растет опасность мошенничества среди пожилых

ФБР и другие органы предупреждают, что мошенники используют изменения в правилах, чтобы наживаться на доверчивых пенсионерах. Злоумышленники рассылают поддельные письма, звонки и сообщения, выдавая себя за представителей налоговых служб или финансовых консультантов.

Типичные схемы мошенничества

Общая тактика — запугать или ввести в заблуждение, чтобы получить доступ к личным данным, номерам счетов или банковской информации. Особенно опасно, когда сообщения выглядят официальными и ссылаются на реальные налоговые изменения.

Как защитить свои пенсионные сбережения и личные данные

Чтобы не стать жертвой мошенников, важно быть информированным. Следите за обновлениями о новых правилах, проверяйте официальные источники и консультируйтесь с лицензированными специалистами.

Защита онлайн и личной информации

Удаление ваших данных из баз данных и на сайтах — важный шаг для снижения риска. Используйте услуги по автоматической очистке данных, чтобы ограничить доступ к личной информации и снизить вероятность мошеннических схем.

Что делать при подозрительных контактах

Если вам звонят или пишут о вашем 401(k), не спешите реагировать. Обратитесь напрямую в ваш фонд или к официальному представителю по указанным контактам. Не открывайте подозрительные письма и не переходите по неизвестным ссылкам.

Советы по кибербезопасности для пенсионеров

Установите надежное антивирусное программное обеспечение и регулярно проверяйте свои кредитные отчеты. Быстрая реакция на подозрительные транзакции поможет предотвратить финансовые потери.

Контроль за финансовой активностью

Настраивайте уведомления о транзакциях и по возможности временно блокируйте кредитные линии, чтобы предотвратить мошеннические операции в ваше отсутствие.

Помните, что ваше участие и бдительность — лучшая защита. Чем больше информации вы контролируете и ограничиваете доступ к своим данным, тем меньше шансов у преступников успешно реализовать свои схемы.